У ПриватБанку пояснили, які ліміти діятимуть з 1 лютого: все, що треба знати про нові обмеження

В Україні з 1 лютого 2025 року набуде чинності Меморандум, яким для простих українців запроваджуються нові ліміти на платежі – замість максимуму в 150 тис. грн за винятком IBAN-переказів будуть більш суворі – 50-150 тис. грн із більш строгими правилами фінмоніторингу. Документ має назву "Про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг" та посилається передусім на критерії фінмоніторингу та профільну постанову Нацбанку №65.

На сьогодні офіційно підтверджено підписання Меморандуму двома фінансовими компаніями ("дочки" маркет-плейсу Rozetka та "Нової пошти") та 27 українськими банками, зокрема Універсалбанк (monobank) та державні Ощадбанк та Приватбанк. Останній, як відомо, обслуговує найбільшу кількість вкладників-фізосіб (понад 24 млн), тож інтернет-видання OBOZ.UA розпитало члена правління Приватбанку з питань роздрібного бізнесу Дмитра Мусієнка щодо запровадження нових вимог і платіжних лімітів для простих українців:

– Дмитре, у тексті Меморандуму йдеться про застосування лімітів у такому формулюванні: "Здійснювати перекази в межах та за межі України з усіх рахунків фізичних осіб, відкритих у надавачів платіжних послуг-учасниках Меморандуму в національній та іноземній валютах, на рахунки будь-яких інших контрагентів з урахуванням запровадженого в надавача платіжних послуг ризик-орієнтованого підходу". Перелічіть, будь ласка, які саме платежі (усі складові) із рахунків фізосіб будуть враховуватися у зазначені ліміти від 50 тис. грн до 150 тис. грн? А саме: чи враховуватимуться у ці ліміти також платежі на рахунки юросіб, зокрема платежі за комунальні послуги, платежі в магазинах, за товари та послуги (оскільки в документі йдеться про "рахунки будь-яких інших контрагентів")?

– Обмеження, зазначені в Меморандумі, стосуються лише переказів, здійснених фізичними особами на рахунки інших контрагентів через банківські картки або реквізити IBAN, як у межах України, так і за її межі. Водночас ці ліміти не поширюються на платежі за товари та послуги, зокрема на оплату комунальних послуг або покупки в магазинах, оскільки вони не класифікуються як перекази між контрагентами.

Також ліміти не зачеплять перекази, здійснені з рахунків клієнтів, у яких підтверджено джерело доходу (наприклад, зарплатні клієнти), або клієнтів, які є волонтерами.

Крім того, ці обмеження не стосуватимуться клієнтів, які отримали індивідуальне підвищення ліміту за результатами звернення до банку та надання необхідних документів.

Зокрема: з 1 лютого 2025 року для клієнтів з високим рівнем ризику встановлюється ліміт на суму до 50 тис. грн на місяць.

Для клієнтів із середнім та низьким рівнем ризику ліміти будуть поступово знижуватися:

• з 1 лютого 2025 року — до 150 тис. грн на місяць;
• з 1 червня 2025 року — до 100 тис. грн на місяць.

Ліміти не будуть поширюватися на перекази між рахунками одного клієнта в одному банку або на перекази клієнтів з підтвердженими доходами (зарплата, пенсії, соціальні виплати) чи волонтерською діяльністю, а також на тих, хто отримав збільшений ліміт за результатами звернення до банку.

Обмеження стосуються фізичних осіб загалом, а не окремих рахунків. Це означає, що незалежно від кількості рахунків загальна сума переказів фізичної особи не повинна перевищувати встановлений ліміт.
– Чи побачить кожен клієнт Приватбанку у застосунку Приват24 свій ліміт, чи зможе дізнатись про свій ліміт іншим чином (чи людина отримала ліміт 50 тис. грн, чи 150 тис. грн), скажімо, у контакт-центрі чи іншим чином?

– Приватбанк інформує клієнтів про встановлений ліміт та його залишок. Для уточнення ліміту можна звернутися до контакт-центру або онлайн-чату.

Обмеження щодо переказів понад 150 000 грн (з 01.02.2025) та 100 000 грн (з 01.06.2025) не стосуватимуться клієнтів, які:

• отримують заробітну плату.
• мають підтверджені доходи (підприємництво, оренда, пенсії тощо).
• займаються волонтерською діяльністю.

Ці клієнти можуть здійснювати перекази в межах встановлених лімітів. Якщо ліміт не відповідає потребам, клієнт може подати заявку на його збільшення через підтримку банку, надавши відповідні документи.

– Чи планує ПриватБанк попереджувати своїх клієнтів про закінчення ліміту?

– Приватбанк заздалегідь інформує клієнтів, коли залишок їхнього ліміту досягає 50% або 80%. Це дає змогу клієнтам управляти своїми транзакціями та уникати обмежень. Також банк заздалегідь інформує клієнтів про зміни в ліміті, щоб вони могли своєчасно адаптувати свої плани.

Якщо клієнт не має підтверджених доходів у банку або не отримав повідомлення через застосунок (наприклад, Приват24) з пропозицією змінити ліміт, він може звернутися до банку через канали підтримки (онлайн-чат або за номером 3700) і подати заявку на збільшення ліміту, надавши відповідні документи.

– Якою буде процедура підняття ліміту платіжних операцій, якщо це потрібно?

– Процес підвищення ліміту складається з кількох етапів:

1. Подача заявки: якщо клієнт не отримав автоматичне підвищення ліміту, він може звернутися до банку та подати заявку на збільшення ліміту, надавши документи, що підтверджують доходи.
2. Рішення банку: банк перевіряє документи та ухвалює рішення про підвищення ліміту, інформуючи клієнта про результат.
3. Термін підвищення ліміту: ліміти можуть бути збільшені на постійній основі для клієнтів з підтвердженими доходами або на певний період для інших клієнтів.

Особливості процесу:

• Приват24: клієнти можуть подати заявку на підвищення ліміту через мобільний застосунок.
• Служба підтримки: звернення через онлайн-чат або до відділення банку також можливі.

– Які ще процедури, умови з’являться з 1 лютого 2025 року через те, що Меморандум набуде чинності?

– З 1 лютого 2025 року головною зміною буде поширення лімітів не лише на перекази, ініційовані за реквізитами карток, але й на перекази через реквізити IBAN.

Для клієнтів з високим рівнем ризику ліміт становитиме 50 тис. грн за відсутності підтверджених доходів або ознак волонтерської діяльності.

– Яку кількість людей зачеплять нововведення?

– Згідно з оцінками банку, ці обмеження вплинуть на невелику частину клієнтів:

• ліміт 150 тис. грн (з 01.02.2025) зачепить близько 1% клієнтів.
• ліміт 100 тис. грн (з 01.06.2025) може вплинути до 2% клієнтів.
• ліміт 50 тис. грн для клієнтів високого ризику вже застосовується до деяких клієнтів, тому очікується незначний вплив.

Більшість клієнтів, на яких можуть вплинути ці обмеження, вже мають підвищені ліміти завдяки поданим заявкам або індивідуальним рішенням банку, зокрема на основі підтверджених доходів та фінансової поведінки. Банк працює над мінімізацією впливу цих обмежень на клієнтів з прозорими джерелами доходу та волонтерів. Для клієнтів, які не мають достатньої інформації про доходи, буде запропоновано можливість подати документи для підтвердження джерела доходу.

Довідково: Згідно з даними Нацбанку, на 1 грудня Приватбанк обслуговував 24,04 млн вкладників-фізосіб із 69,5 млн осіб у нашій державі, тобто 35% від усіх. А сума їхніх вкладень становила 507,2 млрд із загальних 1,3 трлн у 62 банках, тобто 38% всіх коштів. 1-2% клієнтів Приватбанку – це 240,4-481 тис. осіб.