Блокування рахунку за перевищення ліміту: що потрібно знати українцям

З 1 червня 2025 року в Україні набувають чинності нові правила щодо карткових переказів: ліміти для клієнтів з низьким та середнім рівнем ризику знизяться зі 150 тисяч до 100 тисяч гривень на місяць. Для клієнтів із високим рівнем ризику ліміт залишиться тим самим — 50 тисяч гривень.

Як повідомляє РБК-Україна з посиланням на Марину Павленко, провідного експерта з фінансового моніторингу «Глобус Банку», при перевищенні лімітів або за підозрілої активності банк може тимчасово заблокувати рахунок клієнта.

Що робити при блокуванні рахунку

Якщо ви отримали повідомлення про блокування рахунку або не можете провести транзакцію (наприклад, оплату в магазині), експерт радить негайно зв'язатися з банком у будь-який доступний спосіб.

Банк, як правило, попросить надати документи, що підтверджують дохід, або пояснення щодо операцій, які викликали підозру.

Після надання необхідних даних здебільшого доступ до рахунку відновлюється. Інакше, якщо пояснення недостатні, клієнту, можливо, доведеться переказати кошти та змінити банк.

Як уникнути блокування

Марина Павленко дала кілька рекомендацій:

- Ознайомтеся з умовами обслуговування рахунку та актуальними лімітами.

- При відкритті рахунку чітко вказуйте мету відкриття, плановані операції та обсяг очікуваних надходжень.

- Будьте чесні в інформації, що надається - чим прозоріше використання рахунку, тим менший ризик блокування.

- За необхідності надавайте додаткові документи та пояснення.

- Не використовуйте карти для сумнівних операцій або транзакцій, що маскуються під інші послуги (міс-кодинг).

- Не беріть участь у нелегальних схемах (наприклад, «дроп-операціях»).

Експерт навела типовий приклад: якщо дружина відкриває рахунок без власного доходу, але отримує перекази від чоловіка, важливо зазначити мету відкриття рахунку та пояснити джерело надходжень. При доході чоловіка у 40 тисяч гривень та переказах у розмірі 10 тисяч це не викличе питань.

Нагадаємо, раніше, з 1 лютого 2025 року, для клієнтів середнього та низького рівня ризику вже було встановлено ліміти у розмірі 150 тисяч гривень на перекази, включаючи перекази по IBAN. Тепер цей поріг буде знижено.

У майбутньому банки зможуть скасувати ліміти, якщо буде впроваджено ефективний механізм верифікації доходів, включаючи реєстри та автоматизовані інструменти перевірки.