В Україні проведуть масштабний перерахунок пенсій за новими правилами: до чого це призведе та за якою формулою всім порахують

В Україні вже наступного року планують ухвалити розроблений Мінсоцом проєкт пенсійної реформи. Він передбачає кардинальну зміну підходу до перерахунку пенсій. Якщо в березні відбувається індексація, розмір якої залежить від темпів зростання зарплат та інфляції, то за новими правилами проводитимуть перерахунок пенсії за формулою. Це дозволить уникнути ситуації, коли з роками пенсійна виплата застаріває.

Про те, як зміняться правила перерахунку і що варто знати про нові правила, читайте в матеріалі OBOZ.UA.

Чи проведуть традиційну індексацію пенсій у березні 2025-го?

Індексація передбачена в бюджеті та обов'язкова за чинним законом. Тому навіть якщо уряду вдасться реалізувати пенсійну реформу, спочатку всі пенсії проіндексують у березні. Традиційно підвищення відчують на собі не всі пенсіонери. Частина пенсіонерів залишиться без підвищення.

Це пояснюється тим, що пенсія, яка розрахована за формулою (зараз це середня зарплата за три роки помножена на відношення власної зарплати до середньої, на стаж у роках та на 1%), може бути значно меншою за фактичну виплату. Наприклад, якщо за формулою пенсія має бути всього 1230 грн, Пенсійний фонд буде "дотягувати" виплату до розміру щонайменше 2361 грн (а якщо це певна вікова група, то виплата буде більшою).

За березневої індексації на певний коефіцієнт буде збільшуватись саме та пенсія, яка розрахована за формулою. Тобто в результаті може вийти, що навіть після підвищення, наприклад, на 8%, замість 1230 грн пенсія, яка порахована за формулою, становитиме 1328,4 грн. А платитимуть все одно 2361 грн.

Точний розмір індексації буде відомо тільки наступного року (і ближче до березня), коли офіційна статистика підрахує динаміку зарплат та інфляцію. Нагадаємо, що розмір індексації становить суму половини від річної інфляції та половину від динаміки зростання зарплат за останні три роки.

Згідно з оцінками НБУ, інфляція в 2024-му буде на рівні 9,7%. Тобто половина цієї суми складе 4,85%. Водночас середня за три роки динаміка зарплат становитиме 12,7%. Половина цієї суми – 6,35%. У результаті індексації за дуже приблизними розрахунками може бути на рівні 11%.

Як буде відбуватись наступна індексація пенсій?

Вже з липня, якщо уряду вдасться реалізувати пенсійну реформу, пенсії будуть індексувати за новими правилами. І вони мають унеможливити застарівання виплат.

Зараз в Україні для всіх (окрім "спеціальних пенсіонерів" типу прокурорів, суддів, силовиків) пенсію рахують за формулою: стаж у роках множать на 1%, на середню зарплату по країні за три останні роки та на співвідношення власної зарплати до середньої. Наприклад, якщо у вас є 35 років стажу та все життя ви одержували середню зарплату, на пенсії ви зможете отримати 35% від середньої зарплати за три останні роки (це 4745 грн).

Головна проблема полягає у тому, що середня зарплата за три останні роки через 10 років буде в рази вищою. Щорічна індексація не дозволяє повністю компенсувати таке "застарівання". "Через це сума пенсійної виплати в окремих пенсіонерів може складатися з основного розміру пенсії (страхової пенсії), який становить менш як 10%, а понад 90% суми – з надбавок і доплат, встановлених у різні періоди", – йдеться в пояснювальній записці до проєкту реформи.

У межах індексації пенсії, які один раз порахували за формулою, підвищували на певний коефіцієнт. І цей коефіцієнт не дозволяв уникати "застарівання" виплат. Якщо реформу ухвалять, починаючи з 2025-го і всі наступні роки замість підвищення на певний відсоток пенсії перераховуватимуть з актуальними показниками зарплати. Це має значно збільшити виплати.

Нова формула матиме такий вигляд:

• пенсія = базова пенсія + страхова пенсія;
• базова пенсія = 30% мінімальної зарплати після оподаткування (зараз 6160 грн). Це 1848 грн;
• страхова пенсія = кількість зароблених балів × 30% × середню зарплату за минулий рік / 4200. З 35 роками стажу та середньою зарплатою це 4292 грн.

Отже, за старою формулою із середньою зарплатою та 35 роками стажу можна було отримати пенсію у розмірі 4745 грн, а за новою формулою – 6140 грн (4292 + 1848). Але таких пенсій очікувати не варто.

Річ у тім, що коштів на таке підвищення немає. Тому в проєкті закону прописали: "у період по 28 лютого 2030 року застосовується коригуючий коефіцієнт фінансової стійкості, який застосовується під час визначення вартості одного бала з дати набуття чинності цим законом та щороку з 1 березня". Тобто поки пенсії будуть нижчими, щороку уряд має рахувати, на яку пенсію вистачить коштів і, зважаючи на це, встановлювати коефіцієнт. За підрахунками OBOZ.UA, найближчими роками встановлений коефіцієнт має фактично "прирівняти" стару та нову формулу.

Тобто розмір майбутніх пенсій не зменшиться після реформи, однак усі старі виплати якісно перерахують.

Які пенсії отримують українці?

В Україні пенсії отримують 10 млн 342 тис. осіб (станом на жовтень 2024-го). Середня виплата становить 5851,86 грн. При цьому:

• 25,6% пенсіонерів (2 млн 655 тис.) отримують пенсію в розмірі до 3 тис. грн;
• 46% (4 млн 451 тис.) отримують пенсію, розмір якої менший 4 тис. грн;
• 61,62% (6 млн 373 тис.) отримують пенсію в розмірі до 5 тис. грн;
• 5 635 грн – середня пенсія тих, хто вийшов на пенсію за віком (не "спеціальні пенсіонери").

Отже, хоча середня пенсія в Україні вища за 5,6 тис. грн, насправді більшість (61,62%) українців отримують пенсію розміром менш ніж 5 тис. грн. При цьому фактичний прожитковий мінімум (розрахований за цінами червня) для пенсіонера становить 6016,14 грн. Отже, будь-який пенсіонер, який отримує менше зазначеної суми, перебуває за межею бідності. В Україні це більшість пенсіонерів.

Вже зараз співвідношення між пенсіонерами та працюючими становить 1 до 1. У такій ситуації розраховувати на високі виплати не доводиться. Однак ситуація, коли більшість пенсіонерів перебуває за межею бідності, також недопустима. При цьому розмір пенсій тих, хто зараз отримує виплати, – відповідальність усіх українців, що працюють. Без білих зарплат та офіційної роботи забезпечити пенсіонерів гідними виплатами неможливо.